Private Altersvorsorge – Alle Förderungen im Überblick

Ob Riester, betriebliche Altersvorsorge oder Rürup – mit uns lernen Sie alle Altersvorsorgelösungen im Detail kennen. Wir beraten Sie transparent und individuell, stehen rechtlich auf Ihrer Seite und wählen die passenden Produkte für Sie frei aus dem Markt. Profitieren Sie von unserer Beratung und machen Sie sich ein Bild über Ihr Einkommen im Alter.

  • Berechnung Ihrer Versorgungslücke
  • Gutachten Ihrer Altersvorsorge
  • Auswahl aus 80 Top-Tarifen
  • Unabhängige Beratung
  • Je früher Sie aktiv werden, umso besser sind Sie abgesichert
  • Nutzen Sie bis zu 775€ staatliche Zulagen & Steuervorteile

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Warum ist private Altersvorsorge so wichtig?

Eine gute Altersvorsorgeberatung beginnt mit der Frage, wie Sie sich Ihren Lebensabend im Rentenalter vorstellen. Die meisten unserer Kunden beantworten uns diese Frage bescheiden, indem Sie sagen: „So wie jetzt soll es mir auch später gehen.“ Andere stellen sich vor, etwas Neues zu erleben, auf Reisen zu gehen, Ausflüge mit der Familie zu machen, Veranstaltungen zu besuchen oder ihrem Hobby in Ruhe nachzugehen. Um auch als Rentner/in den bisherigen Lebensstandard halten zu können und genügend Geld zum Leben zur Verfügung zu haben, ist private Vorsorge unverzichtbar.

Warum ist die gesetzliche Rentenversicherung nicht ausreichend?

Die Leistungsfähigkeit der gesetzlichen Rentenversicherung ist begrenzt. Im Zuge der demografischen Entwicklung nimmt der Anteil älterer Menschen stetig zu. Im Jahr 2030 werden 2% der Deutschen älter als 65 Jahre alt sein. Das Altern der Bevölkerung zeigt sich noch deutlicher bei der Zunahme der Hochbetagten ab 80 Jahren. Ihre Zahl wird kontinuierlich ansteigen und im Jahr 2050 mit über 10 Millionen ihren Höchstwert erreichen. Infolgedessen stößt der für Rentenbeiträge geschlossene „Generationenvertrag“, der besagt, dass die laufenden Renten aus den aktuellen Beiträgen der Arbeitnehmer bezahlt werden, an seine Leistungsgrenzen. Ein durchschnittlicher Arbeitnehmer wird nur noch 40% seines letzten Bruttogehaltes als Rente erhalten.

Bei einem Bruttoeinkommen von 2.000€ monatlich ergibt das eine Rente von ca. 800€. Dabei ist zu beachten, dass von der Rente auch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie Steuern zu zahlen sind. Noch dramatischer ist die Prognose der Altersvorsorge unter Berücksichtigung der Inflation, wodurch die Kaufkraft der monatlichen Rente von ca. 800€ auf 551€ sinkt.

Durch den Anstieg des Preisniveaus vergrößert sich die Versorgungslücke drastisch, so dass die Differenz zwischen dem letzten monatlichen Nettoeinkommen vor Renteneintritt und den Bezügen aus der gesetzlichen Altersversorgung zunimmt. Aus diesen Gründen ist private Altersvorsorge erforderlich.

Wie finde ich die passende private Altersvorsorge?

Die Erfahrung und das Know-how der BERVA in der Altersvorsorge-Beratung sorgen für Ihre finanzielle Zukunft. Eine gute Altersvorsorge-Beratung beginnt mit der genauen Bestandsaufnahme Ihrer persönlichen und finanziellen Situation. Schließlich soll das Ergebnis genau zu Ihnen passen. In einem persönlichen Gespräch erörtern wir Ihre Ziele und Wünsche für Ihre individuelle Altersvorsorge-Strategie. Wir helfen Ihnen, sich in der Flut von Marktinformationen zu orientieren.

Wir erstellen für Sie ein unabhängiges Altersvorsorge-Gutachten, das Ihnen eine genaue Übersicht über alle relevanten Daten zum Thema Altersvorsorge gibt und Ihnen aufzeigt, wie groß Ihre Versorgungslücke ist und wie Sie dieser durch private Altersvorsorge entgegenwirken können. Dabei werden nach Ihren individuellen Wünschen verschiedene Szenarien durchgespielt. Durch die Analyse Ihrer Ziele und Wünsche kann in der Vorsorge entschieden werden, ob und in welcher Höhe Riester-, Basisrente, Fondssparplan oder betriebliche Altersvorsorge oder eine Kombination sinnvoll sind. Dabei ist das Ziel, von staatlichen Förderungen sowie steuerlichen Vorteilen zu profitieren, um Ihre private Altersvorsorge mit so wenig Eigeneinsatz wie möglich aufzubauen.

Ablauf unserer Beratung bei der privaten Altersvorsorge:

  • Berechnung Ihrer Versorgungslücke

    Wir zeigen Ihnen die Problematik der gesetzlichen Rentenversicherung auf und berechnen Ihre persönliche Versorgungslücke mit Hilfe einer speziellen Software so genau wie möglich. Wir möchten Ihnen ein Gefühl für das Thema Altersvorsorge geben und Ihnen Ihren Status Quo aufzeigen. Auf dieser Grundlage bauen wir unsere Beratung auf.

  • Analyse der Ist-Situation

    Wir analysieren gemeinsam, welche Möglichkeiten Sie zur Schließung Ihrer Versorgungslücke haben. Für die private Altersvorsorge gibt es verschiedenste Produkte und Herangehensweisen. Im persönlichen Gespräch möchten wir für Sie die passende Lösung finden. Es kann sich dabei um ein Versicherungsprodukt wie Riester, Rürup, die betriebliche Altersvorsorge oder die Investition in eine Immobilie handeln.

  • Prüfung der Förderwege

    Wir prüfen, welche Produkte für Sie die größte Förderung bieten. Je nach Ihrer persönlichen Situation gibt es Produkte, die Ihnen staatliche oder steuerliche Vorteile einbringen. Dabei geht es darum, prozentual zu prüfen, wieviel Förderung Sie auf Ihr investiertes Geld erhalten. Zum Beispiel spart man bei der betrieblichen Altersvorsorge nicht aus seinem Netto, sondern aus dem Brutto. Daraus ergeben sich Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse.

  • Transparente Produktauswahl

    Wir gehen im Detail auf unsere Empfehlungen ein. Dabei ist uns Transparenz sehr wichtig. Neben den positiven Seiten zeigen wir Ihnen klar die Punkte auf, die genau beachtet werden müssen. Bei der Auswahl der richtigen Versicherungsgesellschaft werden die internen Kosten und die Unternehmenskennzahlen berücksichtigt. Zum Schluss steht eine individuelle Lösung, die genau zu Ihnen passt.

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Welche Produkte sind die besten für mich?

Es gibt verschiedene Formen der privaten Altersvorsorge. Dazu gehören zum Beispiel die Riester-Rente, Rürup-Rente, private Rentenversicherung, private Lebensversicherung und die betriebliche Altersvorsorge.

Rürup-Rente
Die Rürup-Rente empfiehlt sich für Selbstständige, Freiberufler und Arbeitnehmer mit hohem Einkommen. Diese private Vorsorge ist staatlich gefördert durch Steuervorteile, denn Beiträge können direkt von der Steuer abgesetzt werden. Vorteilhaft ist, dass die Ersparnisse in der Ansparphase geschützt (Hartz VI- und pfändungssicher) sind.

Riester-Rente
Die Riester-Rente ist eine vom Staat durch Zulagen und Steuervorteile geförderte private Altersvorsorge für Arbeitnehmer. Die Höhe der Förderung ist dabei abhängig vom Familienstand und Einkommen. Besonders ist die Riester-Rente zu empfehlen bei Angestellten mit vielen Kindern und bei Angestellten mit einem hohen Einkommen.

Private Renten- und Lebensversicherung
Bei der privaten Renten– und Lebensversicherung kann zum Vertragsende flexibel entschieden werden, wie die Rente ausgezahlt werden soll. Es besteht die Auswahl zwischen monatlicher Zahlung, einmaliger Zahlung oder Teilauszahlungen. Auch während der Laufzeit besteht die Möglichkeit, auf einen Teil des Geldes zuzugreifen.

Betriebliche Altersvorsorge
Die Betriebliche Altersvorsorge kann ausschließlich gemeinsam mit dem Arbeitgeber abgeschlossen werden und bietet hohe Förderungsmöglichkeiten. Neben der Steuerersparnis gibt es bei der betrieblichen Altersvorsorge eine Sozialversicherungsersparnis. Auch selbstständige Geschäftsführer können die Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge nutzen.
Von den verschiedenen Altersvorsorgeformen werden zahlreiche Produkte angeboten. Lassen Sie sich von der BERVA beraten, um das für Sie passende Produkt zu finden. Durch ein von der BERVA erstelltes Konzept lassen sich Vor- und Nachteile der verschiedenen Produkte für Ihren Fall genauestens abwägen und ermöglichen es, das passende für Sie zu finden.

Wann sollte ich mich um private Altersvorsorge kümmern?

Es ist empfehlenswert, sich so früh wie möglich mit dem Thema private Altersvorsorge zu beschäftigen. Je früher Sie anfangen zu sparen, umso mehr können sich Zinsen und Zinseszinsen positiv auf Ihre Altersvorsorge auswirken.

Wenn Sie erst spät anfangen, müssen deutlich höhere Beträge aufgebracht werden, um das gleiche Ergebnis zu erzielen.
Altersvorsorge kann sich jeder leisten, wenn man sich dem Thema früh genug stellt!

Beispiel:
Ein Arbeitnehmer beginnt mit 21 Jahren einen Altersvorsorgesparplan mit monatlich 50€. Zum Rentenbeginn stehen Ihm 100.000€ (bei einer Rendite von 5%) zur Schließung seiner Versorgungslücke zur Verfügung. Hätte er sich erst 10 Jahre später mit dem Thema befasst, so hätte er nur 59.000€ erhalten.

Er hat zwar in den 10 Jahren 6.000€ an Beiträgen gespart, dafür fehlen ihm aber im Ruhestand 41.000€. Damit es Ihnen nicht genauso ergeht, nehmen Sie sich Zeit, Ihre Altersvorsorge sorgfältig zu planen und schieben Sie es nicht auf die lange Bank. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten, der Ihnen als kompetenter Ansprechpartner zur Seite steht.

Echte Bewertungen meiner Mandanten

Paul S.

Ich habe schon lange überlegt etwas für die Altersvorsorge zu machen. Nach der Suche im Netz war klar, dass ich Hilfe von einem Versicherungsmakler in Berlin brauche. Durch Empfehlung bin ich dann zur BERVA gekommen und war von Beginn an über die entspannte Gesprächsatmosphäre überrascht.

Stefanie F.

Ich war auf der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung, sowie einer privaten Altersvorsorge. Durch eine Empfehlung kam ich auf die BERVA. Die unabhängige Beratung und die kompetente Beantwortung meiner Fragen haben mir besonders gut gefallen.

Charlotte M.

Vielen Dank, für die ausführliche Beratung, alle Meine Fragen rund um das Thema Versicherungen wurden beantwortet. Das Team der BERVA hat mich absolut als Versicherungsmakler überzeugt und ich werde mich in jedem Fall zukünftig regelmäßig im Berliner Büro beraten lassen!

Désirée K.

Auf der Suche nach einer weiteren Altersvorsorge Möglichkeit, bin ich im Internet auf den Versicherungsmakler BERVA gestoßen. Herr T. war in seiner Beratung stets kompetent, zuverlässig und ist auf alle meine Fragen eingegangen.